圍繞當前中小銀行經(jīng)營管理面臨的問題，今年兩會，全國人大代表、鄭州銀行（002936.SZ）董事長王天宇建議，進一步降低中小銀行稅費、支持中小銀行多渠道補充資本、加快中小銀行不良資產(chǎn)處置，同時完善商業(yè)銀行市場化債轉(zhuǎn)股。

【呼吁延續(xù)中小銀行支持政策】

“在中小銀行大力為小微企業(yè)減費讓利的同時，希望有關(guān)部門能夠降低中小銀行稅費水平，充分發(fā)揮其支持小微企業(yè)的基因和優(yōu)勢。”王天宇建議，延續(xù)財稅(2018)91號文對小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶免征增值稅政策，延續(xù)財稅(2017)77號文對金融業(yè)金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅政策，延續(xù)實施財稅(2018)164號文全年一次性獎金不并入綜合所得稅收優(yōu)惠政策，以及階段性減免或降低中小銀行存款保險費率。

截至2020年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款達15.27萬億，其中，中小銀行（城商行、農(nóng)村金融機構(gòu)）達7.39萬億，占比近50%。值得注意的是，中小銀行為支持實體經(jīng)濟發(fā)展，信貸投放明顯加快，急需資本補充以支持其可持續(xù)發(fā)展；另一方面，中小銀行不良資產(chǎn)規(guī)模有所上升。

就中小銀行資本補充問題，王天宇建議推動中小銀行資本補充工具發(fā)行的差異化監(jiān)管、進一步優(yōu)化中小銀行資本補充工具，同時完善地方債補充機制，并進一步加大發(fā)行規(guī)模。為更好地促進中小銀行不良資產(chǎn)處置，王天宇建議拓寬不良資產(chǎn)處置渠道、提升不良資產(chǎn)處置司法訴訟效率、建設(shè)不良資產(chǎn)交易平臺、加大財稅政策支持力度等。

王天宇發(fā)現(xiàn)，雖然市場化債轉(zhuǎn)股是商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的重要渠道，但市場化債轉(zhuǎn)股實施過程中仍存在簽約多、落地難等問題。因此，為有效保護商業(yè)銀行在債轉(zhuǎn)股過程中的合法權(quán)益，提升其推動債轉(zhuǎn)股落地的意愿和能力，王天宇建議健全債轉(zhuǎn)股定價機制、完善債轉(zhuǎn)股補償機制、暢通退出渠道、保障債權(quán)人擔保權(quán)利等。

【破局銀行與科創(chuàng)企業(yè)之間的“不匹配”】

在關(guān)注中小銀行自身發(fā)展的同時，王天宇還關(guān)注金融支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的問題。

王天宇認為，近年來，在各級政府部門政策扶持下，我國金融支持科技創(chuàng)新力度不斷加大，銀行信貸發(fā)揮了重要支持作用。

“但客觀講，我國金融和科技的深度融合仍有很大空間，金融服務(wù)供給與科創(chuàng)企業(yè)融資需求之間尚未實現(xiàn)精準對接。”王天宇將具體問題總結(jié)為“三個不匹配”：銀行低風(fēng)險偏好與科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險特征不匹配、風(fēng)險補償機制與科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展速度不匹配、投貸聯(lián)動需求與商業(yè)銀行產(chǎn)品供給不匹配。

王天宇建議，要針對科創(chuàng)金融服務(wù)鏈條的薄弱環(huán)節(jié)進行突破創(chuàng)新。建議政府設(shè)立創(chuàng)新引導(dǎo)基金來引導(dǎo)社會資本積極參與，培育壯大中小型科創(chuàng)企業(yè)。科創(chuàng)金融服務(wù)要圍繞科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)、試驗、投產(chǎn)和發(fā)展等樹立全生命周期理念。

此外，他建議金融機構(gòu)設(shè)立金融顧問服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)提供“一企一策”融資問診、股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計等服務(wù)，實現(xiàn)金融機構(gòu)自身的科技創(chuàng)新，伴隨科創(chuàng)企業(yè)共同成長。

針對“投貸聯(lián)動”的新模式，王天宇建議，未來可以突破原有政策要求，進一步擴充投貸聯(lián)動試點銀行名單，讓更多的中小銀行可以嘗試性的開展股權(quán)+債權(quán)的融資的新模式。

（編輯：劉夢鴿 吉倩倩 ）