5月18日，銀保監(jiān)會正式下發(fā)《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（簡稱《暫行辦法》），產(chǎn)品示范條款同時發(fā)布。與先前發(fā)布的試點通知以及稅延產(chǎn)品開發(fā)指引相比，暫行辦法的公布不僅明確了稅延經(jīng)營險企的資質(zhì)要求，也標(biāo)志著與稅延配套的相關(guān)辦法全部出臺完畢，銷售落地進(jìn)入倒計時。泰康養(yǎng)老已經(jīng)重點圍繞經(jīng)營資質(zhì)報備、系統(tǒng)搭建和產(chǎn)品研發(fā)展開緊張籌備。
12項資質(zhì)要求，險企入圍有門檻
就稅延養(yǎng)老的業(yè)務(wù)開展，《暫行辦法》中共做出了包括注冊資本、償付能力、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、養(yǎng)老資金管理經(jīng)驗等在內(nèi)的12項規(guī)定。對此，泰康保險集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華表示，從國家層面看，稅延商業(yè)養(yǎng)老保險被視為多層次養(yǎng)老保障體系的重要一環(huán)，資金安全性和穩(wěn)健性要求是極高的，理應(yīng)對險企提出門檻要求。李艷華同時表示，泰康有著二十余年的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗，無論是產(chǎn)品精算能力、投資管理能力，還是全國的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在市場上都很具有競爭力。據(jù)了解，泰康養(yǎng)老從2010年起開始全國范圍的機(jī)構(gòu)籌建，已經(jīng)設(shè)立了31家分公司。此外，泰康年金管理資產(chǎn)規(guī)模累計已經(jīng)突破2200億元，其不僅是國內(nèi)第二大的企業(yè)年金投資管理人，還是國家基本養(yǎng)老保險基金投資管理機(jī)構(gòu)，并成功入圍新疆職業(yè)年金受托人管理名單。
而就資質(zhì)中“具備完善稅延養(yǎng)老保險信息管理系統(tǒng)”的要求，泰康養(yǎng)老產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人表示，公司已經(jīng)收到中保信出具的驗收合格證明，A類、B1、B2類、C類產(chǎn)品全部驗收通過。泰康養(yǎng)老有能力為客戶提供最全的稅延養(yǎng)老產(chǎn)品線。
追求長期保值增值 投資強(qiáng)調(diào)安全性
“安全審慎、長期穩(wěn)健”是《暫行辦法》中對投資管理的原則性要求，與此同時，《暫行辦法》還要求保險公司建立資金運用的專項管理制度以及內(nèi)控和風(fēng)險管理機(jī)制。據(jù)泰康方面介紹，泰康養(yǎng)老的保險業(yè)務(wù)主要以終身重疾、終身養(yǎng)老年金等長期險為主，平均負(fù)債久期超過15 年，具有良好的長久期資金管理經(jīng)驗。此外，泰康養(yǎng)老還搭建了強(qiáng)大的投資監(jiān)督能力，通過跟蹤資產(chǎn)風(fēng)險變化、進(jìn)行壓力測試調(diào)整配置等手段，實現(xiàn)了事前-事中-事后全流程監(jiān)督。
人社部公布的《全國企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》顯示，泰康近六年的企業(yè)年金受托規(guī)模平均增速達(dá)到43.49%，企業(yè)年金實現(xiàn)年化平均收益6.47%，均排名市場第一。此外，2013 年至2017 年上半年，泰康養(yǎng)老受托管理資產(chǎn)的集合計劃加權(quán)平均收益也位居市場第一，而其官網(wǎng)披露的各類萬能型保險產(chǎn)品年化結(jié)算利率也均保持在5%左右。
企業(yè)端開拓有望成為行業(yè)主流
泰康養(yǎng)老方面表示，稅延養(yǎng)老是國家的一項政策福利，對員工提升養(yǎng)老保障的功能是顯而易見的，此外，個稅抵扣行為本身也需要人力資源部門的協(xié)助。泰康養(yǎng)老愿為各大企業(yè)做好政策和產(chǎn)品解讀工作，將國家的稅延政策、稅延產(chǎn)品推廣好。
據(jù)了解，除了傳統(tǒng)的銷售渠道外，泰康養(yǎng)老還開發(fā)了線上的稅延養(yǎng)老專項測算工具，微信端、PC端的投保流程也基本開發(fā)完畢，此外，公司還設(shè)置了400-66-95522客服電話的稅延養(yǎng)老服務(wù)專席。李艷華表示，泰康養(yǎng)老已經(jīng)與上海、福建、廈門和蘇州工業(yè)園區(qū)的大型企業(yè)進(jìn)行了接觸，了解企業(yè)需求，講解稅延政策，并對上述區(qū)域的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了政策和產(chǎn)品的初步培訓(xùn)，計劃在四地區(qū)同步啟動銷售工作。
泰康養(yǎng)老不僅有著20余年的團(tuán)體保險服務(wù)經(jīng)驗，還于2013年首創(chuàng)了行業(yè)領(lǐng)先的BBC銷售模式，通過獨家研發(fā)的彈性福利平臺，實現(xiàn)了與企業(yè)人力資源網(wǎng)絡(luò)對接，進(jìn)而將保險服務(wù)由企業(yè)團(tuán)體延伸至員工個人。截至目前，BBC業(yè)務(wù)的規(guī)模保費收入累計已近百億元，對接的企業(yè)平臺已經(jīng)超過3.5萬家。泰康養(yǎng)老方面表示，BBC的銷售經(jīng)驗將會被很好的運用到稅延養(yǎng)老保險的銷售中。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報