不跑腿不排隊(duì),融資隨時(shí)隨地“一鍵申請(qǐng)”;額度高,可循環(huán)提用,隨借隨還;擔(dān)保方式靈活組合,信用、抵押等可隨心搭,在線評(píng)估無費(fèi)用……交通銀行創(chuàng)新推出的小微融資產(chǎn)品——普惠e貸,讓小微企業(yè)充分享受到了普惠金融的便利。
近年來,交行河南省分行聚焦普惠金融,通過產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化審批流程、政策傾斜、減稅降費(fèi)等一系列舉措,為中小微企業(yè)送去源源不斷的金融“活水”。截2021年6月底,交行河南省分行“兩增”貸款余額74億元,較年初增加16.54億元,增幅25%;普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)8700余戶,較年初增加1261戶,有力支持了小微企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
全新升級(jí),普惠e貸助小微高效融資
據(jù)介紹,“普惠e貸”是交通銀行在前期上線的“線上稅融通”“線上抵押貸”的基礎(chǔ)上,優(yōu)化迭代,創(chuàng)新推出的小微融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品是交通銀行運(yùn)用金融科技手段賦能小微企業(yè)的一個(gè)典范。
普惠e貸是線上融資“產(chǎn)品包”,包括——普惠e貸企業(yè)版(信用+抵押自由組合)、普惠e貸個(gè)人版-線上抵押貸、普惠e貸個(gè)人版-線上稅融通。“普惠e貸”包含抵押和信用兩種額度的加總,基于企業(yè)繳稅數(shù)據(jù)以及提供抵押物情況,綜合核定授信額度,并向其發(fā)放流動(dòng)資金貸款。 “普惠e貸” 最高可貸1000萬元,純信用貸款最高可貸300萬。
相比傳統(tǒng)企業(yè)貸款,“普惠e貸”申貸更易、速度更快、額度更高。申貸環(huán)節(jié)均在線操作,無需提交任何紙質(zhì)資料;通過一次申請(qǐng),在線給出稅務(wù)及征信授權(quán)、抵押物息(如有)后,系統(tǒng)即可進(jìn)行預(yù)額度核定;申請(qǐng)完成后即可獲得系統(tǒng)準(zhǔn)入及預(yù)審批結(jié)果;核實(shí)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化操作,結(jié)果一目了然;所有貸款均可企業(yè)網(wǎng)銀在線提款、隨借隨還。
“‘普惠e貸’可以實(shí)現(xiàn)線上融資隨時(shí)隨地‘一鍵申請(qǐng)’,多種增信方式靈活‘一秒出額’,合并所有線下環(huán)節(jié)‘一次上門’,為小微企業(yè)提供集‘抵押+信用’為一體的綜合授信,使很多原本無法申請(qǐng)到信用貸款的小微企業(yè)獲得信用額度、首貸額度,讓企業(yè)充分享受普惠金融的便利。”交行河南省分行工作人員介紹。
科技創(chuàng)新,推出數(shù)字小微線上產(chǎn)品
金融產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工具和抓手。近年來,交通銀行積極發(fā)揮數(shù)字化金融優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新推出稅融通、線上抵押貸、普惠e貸、“秒貼”等線上產(chǎn)品,借助互聯(lián)網(wǎng)將豐富的產(chǎn)品送到小微企業(yè)“手中”。
經(jīng)過近兩年的發(fā)展,交行河南省分行針對(duì)小微企業(yè)已形成了較為完備的產(chǎn)品體系,個(gè)人經(jīng)營性產(chǎn)品以線上抵押貸、稅融通為基礎(chǔ),加大力度給客戶帶來高效率、低成本的融資渠道。截止今年6月底,該行“普惠e貸”個(gè)人線上產(chǎn)品已累計(jì)發(fā)放貸款51.57億元。今年,交行河南省分行不斷完善普惠e貸產(chǎn)品,針對(duì)企業(yè)形成了信用、抵押、擔(dān)保等多種擔(dān)保方式的線上產(chǎn)品體系,“普惠e貸”企業(yè)版僅上線近半年,客戶數(shù)突破200戶,累計(jì)發(fā)放貸款2.84億元。
同時(shí),交行河南省分行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),利用大數(shù)據(jù)為小微用戶精準(zhǔn)畫像,加強(qiáng)前后臺(tái)聯(lián)動(dòng),及時(shí)排除流程斷點(diǎn)、疏通流程堵點(diǎn),開通線上保理業(yè)務(wù),全力支持小微企業(yè),僅今年上半年已辦理線上保理業(yè)務(wù)470筆,金額10.44億元,有力支持了小微企業(yè)的發(fā)展。
政策傾斜,強(qiáng)化小微金融服務(wù)機(jī)制
小微企業(yè)貸款需求,多呈現(xiàn)出“短、小、頻、急”等特點(diǎn)。針對(duì)中小微企業(yè)用款急的特點(diǎn),交行河南省分行運(yùn)用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù),對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)流程進(jìn)行優(yōu)化改造,通過與征信、稅務(wù)、工商、司法、征信、稅務(wù)等信用信息平臺(tái)對(duì)接,同時(shí)深入整合行內(nèi)授信和企業(yè)結(jié)算等數(shù)據(jù)信息等手段,指導(dǎo)客戶經(jīng)理更精準(zhǔn)開展貸前調(diào)查,提前識(shí)別、攔截?zé)o效客戶,提高后續(xù)審查審批效率。
該行打造小微企業(yè)授信申報(bào)系統(tǒng),通過直連提高數(shù)據(jù)信息的客觀性、真實(shí)性以及完整性,提高系統(tǒng)流程自動(dòng)化水平,有效降低收集資料、人工調(diào)查、撰寫報(bào)告、紙質(zhì)歸檔等案頭工作負(fù)擔(dān),提升了提高客戶識(shí)別和信貸投放能力,提高了服務(wù)效率。
除在產(chǎn)品和流程上下功夫外,交行河南省分行還在政策和考核上向“普惠”傾斜。據(jù)了解,該行將普惠業(yè)務(wù)作為全行的“一把手工程”,實(shí)行“一把手負(fù)責(zé)制”“一票否決制”強(qiáng)力推進(jìn)。在資源配置上,交行河南省分行加大普惠貸款補(bǔ)貼力度,對(duì)小微貸款最高給予105個(gè)BP的補(bǔ)貼,對(duì)普惠貸款投放不設(shè)規(guī)模限制,保障貸款足額投放;同時(shí),完善激勵(lì)考核,盡職免責(zé)全面落地。通過約束機(jī)制與激勵(lì)機(jī)制雙輪驅(qū)動(dòng),解決了“不愿貸”難題,逐漸呈現(xiàn)出“搶著貸”的局面,為中原小微企業(yè)的發(fā)展注入了源源不斷的金融活水。(白雪瑩 )
來源:交通銀行
編輯:李亞鍵
審核:劉開銀