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      金融

      交行普惠e貸,帶動普惠金融服務再升級

      放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-07-13  瀏覽次數(shù):10960
      核心提示:交行河南省分行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化流程,多舉措助力小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

      不跑腿不排隊,融資隨時隨地“一鍵申請”;額度高,可循環(huán)提用,隨借隨還;擔保方式靈活組合,信用、抵押等可隨心搭,在線評估無費用……交通銀行創(chuàng)新推出的小微融資產(chǎn)品——普惠e貸,讓小微企業(yè)充分享受到了普惠金融的便利。

       

      近年來,交行河南省分行聚焦普惠金融,通過產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化審批流程、政策傾斜、減稅降費等一系列舉措,為中小微企業(yè)送去源源不斷的金融“活水”。截2021年6月底,交行河南省分行“兩增”貸款余額74億元,較年初增加16.54億元,增幅25%;普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)8700余戶,較年初增加1261戶,有力支持了小微企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

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      全新升級,普惠e貸助小微高效融資

       

      據(jù)介紹,“普惠e貸”是交通銀行在前期上線的“線上稅融通”“線上抵押貸”的基礎(chǔ)上,優(yōu)化迭代,創(chuàng)新推出的小微融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品是交通銀行運用金融科技手段賦能小微企業(yè)的一個典范。

       

      普惠e貸是線上融資“產(chǎn)品包”,包括——普惠e貸企業(yè)版(信用+抵押自由組合)、普惠e貸個人版-線上抵押貸、普惠e貸個人版-線上稅融通。“普惠e貸”包含抵押和信用兩種額度的加總,基于企業(yè)繳稅數(shù)據(jù)以及提供抵押物情況,綜合核定授信額度,并向其發(fā)放流動資金貸款。 “普惠e貸” 最高可貸1000萬元,純信用貸款最高可貸300萬。 

       

      相比傳統(tǒng)企業(yè)貸款,“普惠e貸”申貸更易、速度更快、額度更高。申貸環(huán)節(jié)均在線操作,無需提交任何紙質(zhì)資料;通過一次申請,在線給出稅務及征信授權(quán)、抵押物息(如有)后,系統(tǒng)即可進行預額度核定;申請完成后即可獲得系統(tǒng)準入及預審批結(jié)果;核實內(nèi)容標準化操作,結(jié)果一目了然;所有貸款均可企業(yè)網(wǎng)銀在線提款、隨借隨還。

       

      “‘普惠e貸’可以實現(xiàn)線上融資隨時隨地‘一鍵申請’,多種增信方式靈活‘一秒出額’,合并所有線下環(huán)節(jié)‘一次上門’,為小微企業(yè)提供集‘抵押+信用’為一體的綜合授信,使很多原本無法申請到信用貸款的小微企業(yè)獲得信用額度、首貸額度,讓企業(yè)充分享受普惠金融的便利。”交行河南省分行工作人員介紹。

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      科技創(chuàng)新,推出數(shù)字小微線上產(chǎn)品

       

      金融產(chǎn)品是金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的工具和抓手。近年來,交通銀行積極發(fā)揮數(shù)字化金融優(yōu)勢,創(chuàng)新推出稅融通、線上抵押貸、普惠e貸、“秒貼”等線上產(chǎn)品,借助互聯(lián)網(wǎng)將豐富的產(chǎn)品送到小微企業(yè)“手中”。

       

      經(jīng)過近兩年的發(fā)展,交行河南省分行針對小微企業(yè)已形成了較為完備的產(chǎn)品體系,個人經(jīng)營性產(chǎn)品以線上抵押貸、稅融通為基礎(chǔ),加大力度給客戶帶來高效率、低成本的融資渠道。截止今年6月底,該行“普惠e貸”個人線上產(chǎn)品已累計發(fā)放貸款51.57億元。今年,交行河南省分行不斷完善普惠e貸產(chǎn)品,針對企業(yè)形成了信用、抵押、擔保等多種擔保方式的線上產(chǎn)品體系,“普惠e貸”企業(yè)版僅上線近半年,客戶數(shù)突破200戶,累計發(fā)放貸款2.84億元。

       

      同時,交行河南省分行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),利用大數(shù)據(jù)為小微用戶精準畫像,加強前后臺聯(lián)動,及時排除流程斷點、疏通流程堵點,開通線上保理業(yè)務,全力支持小微企業(yè),僅今年上半年已辦理線上保理業(yè)務470筆,金額10.44億元,有力支持了小微企業(yè)的發(fā)展。

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      政策傾斜,強化小微金融服務機制

       

      小微企業(yè)貸款需求,多呈現(xiàn)出“短、小、頻、急”等特點。針對中小微企業(yè)用款急的特點,交行河南省分行運用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務,對現(xiàn)有系統(tǒng)流程進行優(yōu)化改造,通過與征信、稅務、工商、司法、征信、稅務等信用信息平臺對接,同時深入整合行內(nèi)授信和企業(yè)結(jié)算等數(shù)據(jù)信息等手段,指導客戶經(jīng)理更精準開展貸前調(diào)查,提前識別、攔截無效客戶,提高后續(xù)審查審批效率。

       

      該行打造小微企業(yè)授信申報系統(tǒng),通過直連提高數(shù)據(jù)信息的客觀性、真實性以及完整性,提高系統(tǒng)流程自動化水平,有效降低收集資料、人工調(diào)查、撰寫報告、紙質(zhì)歸檔等案頭工作負擔,提升了提高客戶識別和信貸投放能力,提高了服務效率。

       

      除在產(chǎn)品和流程上下功夫外,交行河南省分行還在政策和考核上向“普惠”傾斜。據(jù)了解,該行將普惠業(yè)務作為全行的“一把手工程”,實行“一把手負責制”“一票否決制”強力推進。在資源配置上,交行河南省分行加大普惠貸款補貼力度,對小微貸款最高給予105個BP的補貼,對普惠貸款投放不設規(guī)模限制,保障貸款足額投放;同時,完善激勵考核,盡職免責全面落地。通過約束機制與激勵機制雙輪驅(qū)動,解決了“不愿貸”難題,逐漸呈現(xiàn)出“搶著貸”的局面,為中原小微企業(yè)的發(fā)展注入了源源不斷的金融活水。(白雪瑩 )

       

      來源:交通銀行 

      編輯:李亞鍵 

      審核:劉開銀

       

       
       
       

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