中國銀聯(lián)電子支付研究院院長何朔
在以“新時代、新技術(shù)、新電商、新金融”為主題的第二屆全球跨境電子商務大會—跨境電子商務金融服務論壇上，中國銀聯(lián)電子支付研究院院長何朔發(fā)表了“金融科技助力銀聯(lián)跨境支付”為題的演講，對跨境支付的政策背景以及市場潛力進行了深入解讀，并對銀聯(lián)在金融科技層面的深度應用進行了總結(jié)。
人民幣國際化高速發(fā)展 跨境支付助力“一帶一路”
跨境支付升溫的背后，是跨境貿(mào)易環(huán)境改善的有力支撐。
何朔對此進行了一系列梳理。2015 年，國務院辦公廳印發(fā)了《關于促進跨境電子商務健康快速發(fā)展的指導意見》，各地自由貿(mào)易區(qū)優(yōu)惠政策海關通關便捷性不斷增加。另外，隨著央行發(fā)布跨境人民幣業(yè)務許可，跨境支付進入規(guī)范發(fā)展新階段。目前，跨境支付牌照增至 30 張。
除了政策利好，跨境支付的基礎設施也在逐步成熟。2018 年 3 月底，人民幣跨境支付系統(tǒng)((CIPS))全面投產(chǎn)，為人民幣國際化鋪設起“高速公路”。目前CIPS 共有 31 家境內(nèi)外直接參與者、695 家境內(nèi)外間接參與者，實際業(yè)務范圍已延伸到 148 個國家和地區(qū)，這為跨境支付的展開奠定了基礎。
另外，隨著“一帶一路”倡議的實施，沿線國家支付市場也呈現(xiàn)出高速增長態(tài)勢。2017年前三季度中國對沿線國家進出口增長20.1%，高出進出口整體增速 3.5 個百分點。其中，對東盟進出口增長 19.2%，對印度進出口增長 25.9%，對俄羅斯、中亞進出口分別增長27.7% 和 23.6%。
通過挖掘市場，目前“一帶一路”沿線已有 50 多個國家和地區(qū)開通了銀聯(lián)卡受理業(yè)務，保證"一帶一路"貿(mào)易暢通以及資金融通。
發(fā)卡量高達8200萬銀聯(lián)成為全球第一大卡組織
全球化背景使得人群加速跨境流動，這也是跨境支付龐大的市場所在。
據(jù)何朔介紹，2016年我國出國留學人員總數(shù)為 54.45 萬人，自費出國比例占據(jù)大頭，高達 91.5%; 2016 年入華留學生規(guī)模超過 44 萬人，比 2012 年增長了 35%。
此外受全球多個國家對華簽證改善、放寬的影響，近幾年我國出入境游人數(shù)大增。2016 年，入境旅游人數(shù) 1.38 億人次，出境旅游人數(shù) 1.22 億人次 ，據(jù)統(tǒng)計這些消費者人均花費達到900 美元，也就意味著數(shù)千億美元的巨大支付潛能。借此機遇，銀聯(lián)在跨境業(yè)務方面的發(fā)展情況全面向好。
僅從交易規(guī)模來看，銀聯(lián)目前已經(jīng)成為全球第一大卡組織，境外累計發(fā)卡量高達8200萬，線上+線下的服務版圖已大幅拉開。
據(jù)介紹，銀聯(lián)卡在港澳臺和韓國實現(xiàn)了受理全覆蓋，東南亞大部分地區(qū)覆蓋率達到 90%，美洲，南太平洋，歐洲覆蓋率達 50% 以上。
線上業(yè)務方面，目前銀聯(lián)卡線上受理網(wǎng)絡已覆蓋境外 200 多個國家和地區(qū)、超過 1000 萬家商戶，涉及航空公司、訂購平臺、全球零售、交易繳費、數(shù)字內(nèi)容、旅行等六大方面。銀聯(lián)由此建立起完善的受理網(wǎng)絡，與境外 150 多家收單機構(gòu)及 100 家發(fā)卡機構(gòu)建立了合作關系。
科技金融全面應用 二維碼支付形成國際標準
前不久大熱的區(qū)塊鏈，使得金融科技進入大眾視野，跨境支付跨越空間難題，需要金融科技為之助力，而銀聯(lián)已經(jīng)對科技金融進行了全面應用，何朔對此進行了重點解讀。
全球速匯(MoneyExpress)是銀聯(lián)提供的跨境匯款便捷服務，目前已在45個國家和地區(qū)開通，中國境內(nèi)持卡人直接以人民幣收款，無需解付結(jié)匯即可消費、取現(xiàn)，實現(xiàn)跨境支付的高度便利。
此外，銀聯(lián)建立起基于區(qū)塊鏈的全球跨境支付追蹤平臺，以此解決跨境匯款中交易查詢問題，通過該平臺用戶可以及時追蹤交易過程，解決跨境匯款過程中查詢不便的問題。
跨境支付面對更高的支付風險，銀聯(lián)將風險防控作為重中之重，利用人工智能提出了地理信息矩陣算法，基于境內(nèi)外交通網(wǎng)絡拓撲圖和銀行卡交易在時間、空間上的差異，構(gòu)建偽卡欺詐偵測模型。該模型對跨區(qū)域場景下的偽卡欺詐具有非常好的偵測效果，同等條件下，該模型準確率比其他國際銀行卡組織高6倍以上。
通過金融科技方面的高度應用，銀聯(lián)目前不斷對外進行金融科技標準輸出與能力輸出，銀聯(lián)二維碼支付標準納入 EMVCo 標準體系，也就意味著銀聯(lián)二維碼支付標準受到國際的廣泛認可，為銀聯(lián)二維碼在全球的推廣奠定了堅實基礎。在洲際層面，銀聯(lián)芯片卡標準已是亞洲支付聯(lián)盟(APN)的統(tǒng)一芯片卡標準。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報