2021年財務數(shù)據(jù)摘要（人民幣）：

• 集團資產(chǎn)總額30.25萬億元，較上年增長7.54%。

• 利潤總額3,784.12億元，較上年增長12.42%；凈利潤3,039.28億元，較上年增長11.09%；利息凈收入6,054.20億元， 增長5.12%；凈利息收益率2.13%。

• 平均資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.04%和12.55%。

• 資本充足率17.85%，不良貸款率1.42%，撥備覆蓋率239.96%。

• 基于良好的業(yè)績，董事會建議派發(fā)末期現(xiàn)金股息每股0.364元（含稅）。

核心指標穩(wěn)健均衡 服務能力持續(xù)提升

2022年3月29日，中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡稱“建設銀行”）公布了2021年度經(jīng)營業(yè)績。2021年，建設銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署，深入落實“三個能力”建設有關要求，堅持新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，推進新金融實踐，引導金融資源精準滴灌經(jīng)濟社會的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，努力推動高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕，取得了優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，實現(xiàn)了穩(wěn)健、均衡、可持續(xù)發(fā)展。

資產(chǎn)負債增長良好，關鍵指標穩(wěn)健均衡。2021年末，建設銀行資產(chǎn)總額達30.25萬億元，增幅7.54%；負債總額27.64萬億元，增幅7.37%；其中吸收存款22.38萬億元，增幅8.56%。盈利能力表現(xiàn)良好。凈利潤達3,039.28億元，較上年增長11.09%；利息凈收入增長5.12%，手續(xù)費及傭金凈收入增長6.03%。凈利息收益率為2.13%，平均資產(chǎn)回報率1.04%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.55%，資本充足率17.85%。董事會建議派發(fā)年度現(xiàn)金股息每股0.364元人民幣（含稅）。

積極聚焦主業(yè)主責，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬億元，較上年增加1.94萬億元，增幅11.95%；債券投資較上年增加7,035.62億元。扎實服務國家區(qū)域重大戰(zhàn)略，針對京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)三大重點區(qū)域，強化資源配置，提升重點區(qū)域業(yè)務發(fā)展綜合貢獻?；A設施、制造業(yè)中長期、民營企業(yè)、綠色貸款分別增長16.91%、29.24%、15.21%和35.61%。足額投放專項貸款滿足疫情防控和防汛救災金融需求。全力服務構(gòu)建“雙循環(huán)”發(fā)展格局，參與國際競爭力穩(wěn)步增強。提升“建行撮合家”服務質(zhì)效，助力全球產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定和國際貿(mào)易暢通。創(chuàng)新跨境支付產(chǎn)品，BC Trade區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺成為業(yè)內(nèi)首個交易量達到萬億級別的區(qū)塊鏈交易平臺。助力人民幣國際化，2021年完成跨境人民幣結(jié)算量2.67萬億元，較上年增長23%。英國人民幣清算行累計清算量突破64萬億元，繼續(xù)保持亞洲以外規(guī)模最大清算行。

“三大戰(zhàn)略”持續(xù)引領 新金融實踐拓維升級

住房租賃生態(tài)漸成。大力支持保障性租賃住房建設，在全國主要城市對接超過300個項目，支持建設的保障性租賃住房系統(tǒng)在50多個城市上線運行。探索長租房運營可持續(xù)模式，開業(yè)運營179個“CCB建融家園”長租社區(qū)，并融入智慧社區(qū)和公共、金融、創(chuàng)業(yè)服務。積極探索住房租賃與城市更新、鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，在北京、廣州等地支持城中村和老舊小區(qū)改造。截至2021年末，住房租賃綜合服務平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區(qū)，為1.5萬家企業(yè)、3,800萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺。住房租賃貸款余額1,334.61億元，增幅60.02%。

普惠金融引領市場。設立“建行惠懂你”平臺運營中心，小微企業(yè)首貸客戶超16萬戶。“建行惠懂你”APP累計訪問量超過1.5億次，下載量超過1,900萬次，認證企業(yè)639.60萬戶。聚焦普惠金融群體差異化需求，豐富“小微快貸”“個人經(jīng)營快貸”“裕農(nóng)快貸”“交易快貸”等產(chǎn)品體系，提升客戶服務效率。2021年末，普惠金融貸款余額1.87萬億元，較上年增加4,499.44億元；貸款客戶193.67萬戶，較上年增加24.12萬戶。加大對實體經(jīng)濟讓利力度，當年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.16%，較上年下降0.20個百分點。針對中小型科技企業(yè)“評價難、融資難”痛點問題，構(gòu)建“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系”，助力高水平科技自主自強。截至2021年末，為國家級高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)提供的貸款余額為8,653.70億元。以“創(chuàng)業(yè)者港灣”實施融智融資融合創(chuàng)新，支持科創(chuàng)型中小企業(yè)集群發(fā)展，穩(wěn)固經(jīng)濟復蘇基礎。“創(chuàng)業(yè)者港灣”已推廣至19個省市，為9,000余家入灣企業(yè)提供信貸支持超300億元。

金融科技內(nèi)外賦能。加大金融科技投入，業(yè)務和技術(shù)復合型金融科技人才隊伍不斷壯大。自主創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升。截止2021年末，集團累計獲取專利授權(quán)731件，發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量國內(nèi)銀行業(yè)領先。同業(yè)首家完成分布式核心系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，升級人工智能平臺，累計支撐617個應用場景。推動“建行云”成為用戶首選金融云服務品牌，整體規(guī)模和服務能力同業(yè)領先。持續(xù)推進智慧政務戰(zhàn)略，累計與29個省級政府建立合作關系，參與政務服務、監(jiān)管平臺及應用場景建設，累計注冊用戶超2億戶，累計業(yè)務辦理量超25億筆，“跨省通辦”平臺落地西南五省，網(wǎng)點“跨省通辦”覆蓋全國，全行14,000余家網(wǎng)點成為“百姓身邊的政務大廳”。

數(shù)字化經(jīng)營扎實推進。以新金融理念重構(gòu)經(jīng)營場景，運用數(shù)字化經(jīng)營打法與工具，有效實現(xiàn)流量與價值轉(zhuǎn)化，塑造業(yè)務發(fā)展新優(yōu)勢。構(gòu)建以手機銀行、建行生活APP“雙子星”企業(yè)級平臺為核心、多渠道布局、企業(yè)級優(yōu)先、特色化補充、線上線下融合發(fā)展的生態(tài)場景體系。截至2021年末，手機銀行月活用戶達1.49億戶，建行生活APP注冊用戶突破3,400萬戶。業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術(shù)三大中臺建設穩(wěn)步推進，能力建設成效開始釋放。數(shù)字人民幣試點工作多項指標同業(yè)領先。

聚焦民生痛點 履行社會責任

綠色金融底色增亮。持續(xù)完善綠色金融長效發(fā)展機制，統(tǒng)籌推進“雙碳”行動計劃，積極探索綠色金融新產(chǎn)品、新服務、新舉措。制定綠色信貸白名單客戶差別化管理政策，支持保障優(yōu)質(zhì)信貸客戶和項目，逐步提升基礎設施、制造業(yè)、涉農(nóng)等領域貸款中綠色占比。綜合運用綠色債券、綠色租賃、綠色信托等金融工具，廣泛支持和培育綠色產(chǎn)業(yè)。發(fā)布“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)”，加大綠色債券認購力度，增量、增速市場領先。發(fā)行多幣種ESG債券，包括全球首筆美元可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、全球首筆基于中歐《可持續(xù)金融分類目錄報告-氣候變化減緩》的綠色債券等。2021年末，綠色貸款余額1.96萬億元，增幅35.61%；承銷72筆境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券合計1,240.37億元。 2021年，明晟ESG評級繼續(xù)保持A級。

鄉(xiāng)村振興質(zhì)效雙升。打造鞏固拓展脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村振興服務品牌。依托線上“裕農(nóng)快貸”和線下“鄉(xiāng)村振興貸款”兩大產(chǎn)品包，加大信貸投放力度；發(fā)揮傳統(tǒng)基建優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“高標準農(nóng)田貸款”“設施農(nóng)業(yè)貸款”，助力建設美麗鄉(xiāng)村。下沉服務重心，51萬個“建行裕農(nóng)通”普惠金融服務點覆蓋全國80%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村；構(gòu)建“建行裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務平臺，圍繞金融服務、智慧村務、便民事務等不斷完善平臺功能。2021年末，涉農(nóng)貸款余額2.47萬億元，較上年增加3,769.62億元，增幅18.05%；脫貧地區(qū)各項貸款余額7,464.20億元，增幅15.32%；承銷發(fā)行67億元鄉(xiāng)村振興債，落地鄉(xiāng)村振興主題理財產(chǎn)品136.47億元。“金智惠民”工程累計培訓450萬人次，將金融知識送到田間地頭。

打造大財富管理體系。以共建財富理想為價值目標，堅持大財富視角，不斷拓寬服務邊界，幫助更多客戶規(guī)劃財富管理，助力共同富裕。依托數(shù)字手段和金融科技，提升全量個人客戶財富管理能力。通過“財富季”活動開啟大財富管理轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新推出大財富管理平臺，升級手機銀行財富頻道，智慧化服務能力提升。2021年末，境內(nèi)個人存款余額11.28萬億元，較上年增加1.09萬億元；個人客戶金融資產(chǎn)超15萬億元。個人全量客戶7.26億人，較上年增加2,252萬人；投資理財客戶較上年增加2,205萬人，增幅達17%。個人銀行業(yè)務利潤總額占比為56.74%。建信理財管理規(guī)模近2.2萬億元；私人銀行管理資產(chǎn)超2萬億元。

踐行金融為民理念。持續(xù)深化“勞動者港灣+”模式，先后與各級黨政機關、工會、殘聯(lián)、慈善組織等1,456家機構(gòu)合作共建，融合開展適老服務、反詐宣傳、司法援助等，以更優(yōu)質(zhì)的供給滿足人民需求。穩(wěn)步推進適老服務優(yōu)化升級，強化網(wǎng)點愛心座椅、老花鏡、放大鏡、輪椅等服務設施設配置，對個人網(wǎng)銀和手機銀行進行無障礙及適老化改造，幫助老年客群跨越“數(shù)字鴻溝”，更好地共享金融業(yè)信息化發(fā)展成果。構(gòu)建“金融+慈善”公益新生態(tài)，鼓勵員工、客戶及相關機構(gòu)共同參與社會公益，增進公益與業(yè)務融合，確保每一筆捐贈款都能落到實處，為社會注入正能量。2021年，公益捐贈總額1.19億元，重點支持鞏固脫貧攻堅成果及鄉(xiāng)村振興、長期公益項目、突發(fā)應急捐贈等。切實維護消費者合法權(quán)益，全面貫徹落實消費者權(quán)益保護監(jiān)管要求，不斷加強消費者權(quán)益保護制度、機制、流程、系統(tǒng)等方面的建設和完善，推動消保工作與業(yè)務發(fā)展、服務管理深度融合。

持續(xù)強化風險內(nèi)控 夯實基礎應對挑戰(zhàn)

2021年，建設銀行持續(xù)發(fā)揮國有大行的責任擔當，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅持將風險管理作為商業(yè)銀行的生命線，嚴守防控重大金融風險的底線。持續(xù)完善全面主動智能的現(xiàn)代化風險管理體系，完善風險偏好、風險評價、風險畫像、責任認定追究等工作機制，全面啟動巴塞爾協(xié)議Ⅲ新規(guī)則達標。主動融入新金融實踐和業(yè)務發(fā)展全流程，完善以數(shù)據(jù)和模型為驅(qū)動的數(shù)字化、智能化風控模式和工具，支持重點戰(zhàn)略能力快速提升，有效保障全行穩(wěn)健經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展。

建設銀行不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，夯實管理基礎，守牢風險底線，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2021年末，不良貸款余額2,660.71億元，較上年增加53.42億元；不良貸款率1.42%，較上年下降0.14個百分點；關注類貸款占比2.69%，較上年下降0.26個百分點。資本充足率17.85%，一級資本充足率14.14%，核心一級資本充足率13.59%，均滿足監(jiān)管要求。

2021年，建設銀行經(jīng)營能力和服務水平得到客戶和市場廣泛認可，獲得《亞洲銀行家》評選的2021年“中國最佳大型零售銀行”以及“中國全面風險管理成就獎”；獲得《環(huán)球金融》評選的 2021年“最佳人民幣國際化銀行”。國際排名繼續(xù)保持領先地位，在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2021年“世界銀行1000強”排名中連續(xù)第8年位列第2位；在美國《財富》2021年世界500強排行中位列第25位。

新的一年，世紀疫情疊加百年變局加速演進，國際局勢和地緣政治日趨多變，市場的不確定性和風險挑戰(zhàn)進一步上升，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有變。建設銀行將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，全面貫徹新發(fā)展理念，牢記國之大者，聚焦“三大任務”，增強“三個能力”，縱深推進“三大戰(zhàn)略”，繼續(xù)以科技數(shù)據(jù)為支撐，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為手段，持續(xù)深化新金融行動，助力國家經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，以優(yōu)異成績向黨的二十大獻禮。

來源：建設銀行

編輯：韓歌

審稿：梁燕